生命保険の選び方！本当にその保険で大丈夫？営業マンに言われたまま加入してませんか？

定期保険特約付終身保険

いわゆる抱き合わせ保険です。

「抱き合わせ保険」とは、目的の違う種類の保険を2つ3つと組み合わせて1つの商品にしたものです。

定期保険特約付終身保険とは、簡単にいえば、掛け捨ての「定期保険」　と　一生涯死亡保障がある「終身保険」　とを
「付」という文字で繋ぎ合わせた保険ということです。

ですので、その保障の中身には一生涯保証がある「終身保険」も含まれています。
※終身保険という名前が付いていれば、その保険全体が「終身保障」だと思って、錯覚してしまう人がいてもおかしくありません。

ところが一生涯の死亡保障があるのは、この保険のごく一部分だけで、加入者の錯覚が老年期になって、最悪の事態を招くことになるのです。

【更新型】

　更新型は、定期保険の保険期間が10年や15年となっていて、終身保険の保険料払込期間満了まで、満期の都度、自動更新を重ねていくタイプです。

【全期型】

　全期型は、定期保険の保険期間を終身保険の保険料払込期間満了までとしたもので、自動更新がありません。

【当初は更新型が安く、総額では全期型が安い】

　更新型では更新の都度、保険料が上がります。これに対して、全期型は定額です。
また、保険料総額でも、更新型が全期型を上回ります。

定期保険特約付終身保険のデメリットは？

仮に35歳の男性が、次のような生命保険商品に加入しました。
日本の代表的な生命保険会社である、その名も「日本生命」の
これまた代表的な保険商品である、「ニッセイ終身保険・重点保障プラン・ロングランEX（更新型）」です。

という内容で仮に保険加入したとします。

この男性が死亡すれば、保険金受取人の奥様に4,800万円という保険金額が支払われます。
4,800万円の額があれば、奥様は、年間約200万円ほどの生活費に充当したとすれば約24年間は暮らしが保障される、
ということになります。

が、しかし、

この保険には大きな落とし穴　があります。

ほとんどの加入者がこれに気が付きません。

「定期付終身保険」ですが、死亡率の低い年齢の若いときは大きな保険金4,800万円という保障額があっても
その大きな死亡保障額は、年々死亡する危険度が増す高齢期の65歳という年齢で終わってしまい、それ以降の
保障額はわずかたったの100万円になってしまうということです。

つまり、
65歳まで　⇒　4,800万円　の保障
66歳から　⇒　　100万円　の保障

ということです

「本当にその保険で大丈夫ですか？」

大きな死亡保障額4,800万円は、65歳で消えてなくなってしまいます。
日本男性の平均寿命が約80歳ですから、15年も手前の65歳でなくなってしまうわけです。
65歳を超えた後の死亡だと保険金は100万円しか残りません。
残された家族の手元に入ってくる保険金が、たったの100万円なのです。

葬式代を支払えばほとんど残らない金額なのです。

保険の名称の中の「終身保険」という貯蓄性のある保険は、保険全体の土台のようなものです。
土台は主契約です
そして、その土台はたったの100万円です。
その土台（主契約）の上に「定期保険」という掛け捨ての保険が乗っかった形になるわけです。

保険料の割合をご確認して下さい
一生涯の保障のある「終身保険」の保険料は、保険料全体のどれくらいの割合ですか？
残りの圧倒的に多い掛け捨ての特約保険料は、保険料全体のどれくらいの割合ですか？

35歳〜65歳までの保険料総合計 ＝ 15,000,000

35歳〜65歳まで合計1,500万円もの保険料を支払いますが、65歳以降に残るのは100万円です

支払保険料1,500万円　−　保険金100万円　＝　△マイナス　1,400万円

お手元の保険証券を念のためご確認下さい！

そして、もう一つ注意しなければならないのは、保険の　「更新」　です。

＞＞生命保険料の更新

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