生命保険のことが気になりはじめたら
みなさんは、どのタイプの生命保険を選択されましたか？あるいはこれから選択されるご予定ですか？
ここでは、生命保険のそれぞれにはどのような特徴があったり、またメリットやデメリットとしてはどのような点があるのか、保険加入の際の知っておきたいことについて、保険の種類ごとに確認しましょう。
【定期保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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定期保険は、被保険者が一定の保険期間に死亡した場合にだけ、死亡保険金が支払われます。 満期時に被保険者が生存していても満期保険金の支払はありません。 死亡保険の典型です。 |
定期保険は掛け捨て型で、最も安い保険料で終身保険や養老保険と同額の保障を得ることができます。 契約年齢が若いほど保険料は安くなります。 |
満期保険金はありません。 解約返戻金は、全くないか、あったとしてもごく少額です。
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【終身保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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終身保険は、掛け捨て型の定期保険とは異なり、保障が一生涯続きます。 被保険者が死亡した場合、遺族は必ず死亡保険金を受け取ることができます。 |
遺族保障に優れており、生涯にわたり、死亡保障があります。 解約返戻金は大きく、いざというときの資金や老後の生活資金としても活用できる貯蓄性のある保険です。 |
終身保険の保険金は、残された遺族のためのものです。 満期保険金はありません。 定期保険に比べて保険料は高くなります。 |
【養老保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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被保険者が一定の保険期間内に死亡したときに死亡保険金が支払われます。 保険期間満了時に生存のときは同額の満期保険金が支払われます。 死亡保障と貯蓄機能を併せ持った保険です。 |
満期保険金があるのが養老保険の魅力です。 配当金も解約返戻金も定期・終身に比べて高額です。 貯蓄機能に優れているので、老後の生活資金準備までさまざまな目的に利用することができます。 |
満期保険金を得るためには、やはりかなり高い保険料が必要です。 設計書に記載された配当金は、試算した数値にすぎず、将来の支払額を保証したものではありません。 |
【こども保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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こども保険は、こどもの教育資金、結婚資金、独立資金などを計画的に準備します。 親が早く亡くなったときの保障も併せた生命保険 |
目標とした保険金額（満期保険金）を確実に手にできます。 また、満期以前にも、学齢期などに一定額を祝い金として受け取ることができます。 親（契約者）が途中で死亡した場合は、保険料の払込は免除されます。 |
祝い金をその都度受け取った場合と、据え置いた場合では、払い込んだ保険料額と受け取る保険金との比率や、税引き後の受取保険金額などに違いが生じることがあります。 |
【貯蓄保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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貯蓄保険は、生存保険をベースに死亡保険を組み合わせたものです。 保険期間は3年〜5年です。 被保険者が満期に生存のときに、満期保険金を支払うもので、短期間の貯蓄が主たる目的です。 |
契約年齢の上限は、70歳や80歳とするものが多く、制限がないといっても過言ではありません。 加入の年は、医師による診査は不要です。 保険料は年齢・性別に関係なく一律です。 |
不慮の事故や一定の感染症で死亡したときは、災害死亡保険金を受け取れます。 その他の原因で死亡したときは、死亡給付金が受け取れますが、少額です。 取扱い会社も少数です。 |
【介護保障保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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被保険者が要介護状態でその状態が一定期間継続した場合に、年金や一時金給付が行われる保険です。 寝たきりと認知症の双方を対象とするものや、いずれか一方のみを対象とするものもあります。 |
一定の要介護状態が継続した場合に一時金や年金が受け取れるタイプと公的介護保険の上乗せとして一時金や年金が受け取れるタイプがあります。 なお、死亡した場合には死亡給付金が支払われます。 |
給付内容は各社多様ですが、一定の要介護状態の認定は厳しいです。 保険料も高額です。 介護保障特約として主契約に付加し利用するケースが多く見受けられます。 |
【医療保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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病気やケガで入院したり手術を受けたりして、お金が必要になったときのための保険です。 公的医療保険で賄えなかったときの補完として民間の医療保険があります。 |
医療保険に加入すると入院給付金、死亡すれば死亡給付金を受け取ることができます。
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満期保険金はありません。 死亡保険金は思ったより期待できません。 これは、この保険が割安な保険料で医療保障を提供することを目的としているからです。 |
【生前給付型保険】 |
メリット |
デメリット |
|---|---|---|
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特定の疾病（ガン・心筋梗塞・脳卒中）にかかったときなどに、生存している被保険者本人に保険金を支払うものです。 重度疾病タイプと末期疾病タイプがあります。 |
生前給付金により残された期間を、経済的不安なしに送れます。 末期疾病タイプは、リビング・ニーズ特約として販売されています。 この特約による保険金額は、主契約の死亡保険金額範囲内でほぼ自由に設定可能です。 特約保険料は不要です。給付金は非課税扱いです。 |
給付自由のうち、ガンについては、「初めて羅患した場合」に限られるものがあります。 急性心筋梗塞や脳卒中の場合は、発病後の所定の事由に該当しなければなりません。 |
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