死亡保障の特約はいる？いらない？−傷害特約や災害割増特約
保険証券をじっくり見てみると、どんな中身なのかよくわからない特約がたくさん付いていませんか？
特約の性格にもいろいろなものがあります。主契約と同じく死亡時の保障に関する特約や、死亡する前に保険金を受け取れるという特約、あるいは病気やケガなどによる入院保障に関する特約もあります。
このうち死亡保障に関する特約には、どういった原因で死亡したか、によって保障額が割増になるものがあります。
たとえば、不慮の事故で死亡した、または、高度の障害を被った場合は、「傷害特約」や「災害割増特約」が付いていれば、主契約の保険金額にその分を上乗せした額が支払われます。
確かにケガで死亡する確立が比較的高い職業に就いている人は、傷害特約などのケガによる死亡保障を上乗せしておきたい、と考えるかもしれません。
ただ、主契約で必要保障額に合わせた死亡保障がきちんとカバーされていれば、さらに、「○○が原因で亡くなった場合には、保険金が上乗せしてもらえます」という特約を付ける必要が本当にあるかどうかは、よく考える必要があります。
主契約の死亡保障に、性格が異なる入院保障を特約で付けるのであれば、保障の重複は生じないので特約を付けてもいいかもしれません。
ですが、死亡の理由によって遺族に残す必要保障額に差が生じるわけではありません。死亡原因は必要保障額には関係ありません。
もし、必要保障額を計算したときに、その額では少ない、と不安を感じているのであれば、むしろ主契約の死亡保障額を高めに設定しておく必要があります。わざわざ死んだ理由によってもらえる保険金が増えるような特約を付ける場合には、慎重に判断して下さい。
どちらかというと、いろいろな特約が付いた保険に入るよりも、主契約で必要保障額をしっかりとカバーできるように保険に加入することをオススメ致します。
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