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シニアの医療保険｜
持病有りでも加入しやすい限定告知型
年齢や健康上の理由から、加入をあきらめていた人でも加入しやすい医療保険が増えています。
「限定告知型」の保険と呼ばれ、シニア層を中心に販売も好調です。
医療費を生命保険で備えたい人には選択肢の一つになると思われます。
告知項目を絞る
告知項目を絞って加入
「高齢でも入れる保険があると初めて知りました」
「前に加入を断られたことがあり、加入できないと諦めていたが、簡単に加入できました」
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険では、そんな顧客の声が目立っています。
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険が2015年4月に発表した医療保険の「新・健康のお守りハート」は、2015年11月までに37,000件の申込があり、好調な売れ行きとなっています。
特徴は、生命保険加入時に必要な「告知」の項目を絞っている点です。
通常、生命保険加入の際は、健康診断のデータや病歴などを保険会社側に細かく申告（告知）し、審査に通る必要があります。
これに対して、限定告知型の保険は、一般に10項目前後とされる告知内容を3～4項目に絞って、糖尿病などの持病や、入院・投薬などの治療歴がある人でも加入しやすくしました。
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険の場合、告知項目は3項目となっており、シンプルです。
①今後3ヶ月以内に入院・手術の予定があるかどうか
②過去5年以内にガンや肝硬変で医師の診察や治療を受けたかどうか
③過去2年以内に病気やケガで入院・手術をしたかどうか
いずれも「いいえ」であれば、申込をすることができます。
手厚く保障されます
限定告知型の医療保険
一般的には、生命保険は年を取ると加入しづらくなります。
生命保険文化センターの調査（2015年）では、40歳前後から健康上の理由や年齢制限で医療保険や生命保険などに加入できない人の割合が増え始め、65歳～69歳では24％、70歳以上では39％に達しています。
こうした中高年層を中心に生命保険に加入できない人向けに用意されたのが、限定告知型の医療保険です。
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の場合、60歳以上の保険契約者のうち45％が限定告知型だったというデータになっています。
自己負担が高額化しやすい先進医療に備えられるのも好評の理由の一つといわれています。
メットライフ生命の「フレキシィゴールド」も告知項目が3つだけの医療保険です。加入しやすいだけでなく、持病の悪化や既往症の再発なども手厚く保障されます。オリックス生命保険の「新キュア・サポート」も同様で、持病があっても加入しやすいとアピールされています。
【健康に不安があっても加入しやすい「限定告知型」医療保険の例】
|
損保ジャパン日本興亜 ひまわり生命保険 「新健康のお守りハート」 |
メットライフ生命保険 「フレキシィゴールド」 |
オリックス生命保険 「新キュア・サポート」 |
|
|---|---|---|---|
|
告知項目 |
①今後3ヶ月以内に入院・手術の予定があるか |
①最近3ヶ月以内に検査や診察で入院・手術を勧められたか |
①最近3ヶ月以内に医師から入院・手術・検査を勧められたか |
|
保障内容 |
入院日額5,000円 |
入院日額5,000円 |
入院日額5,000円 |
|
月額保険料（男性） |
40歳：3,800円 |
40歳：3,831円 |
40歳：3,460円 |
保険料は高めです
注意点も！
ただし、注意点もあります。
保険料は通常タイプの医療保険の1.7倍～1.8倍程度高く設定されているため、通常タイプの保険に加入できるのであれば、そちらを検討するほうがいいです。
また、契約から1年間は、入院や手術に支払われる給付金の額が低めに抑えられている商品が主流です。
各社（上記の会社）の生命保険商品は、入院給付金が日額5,000円のコースでいずれも契約から1年間は日額2,500円と半額しか出ません。
商品ごとに告知項目やカバー範囲が異なる点も注意が必要です。
また、そもそも貯蓄で医療費を賄える人にとっては、生命保険で備える必要性は薄いです。
以上の点をふまえて医療保険の加入を検討すべきです。
（2015.12.26読売新聞より一部抜粋）
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